Renouvellement, refinancement ou transfert de prêt hypothécaire : quelles différences?
Vous entendez parler de « renouvellement », de « refinancement » ou de « transfert hypothécaire », mais vous ne savez pas trop ce que ça veut dire? Vous n’êtes pas seul. Pourtant, ces distinctions sont importantes — surtout quand vient le temps de planifier une nouvelle étape de votre vie financière… ou de prendre rendez-vous chez le notaire.
Voici ce que vous devez savoir.
Renouvellement de prêt hypothécaire
Le renouvellement survient lorsque la période de votre terme hypothécaire se termine (souvent 5 ans) mais que votre prêt n’est pas encore entièrement remboursé.
- Vous restez avec la même institution financière.
- Il n’y a pas de nouveaux montants empruntés.
- Aucun notaire requis.
- Vous renégociez simplement les conditions (taux, durée, paiements).
Bon à savoir : Vous pouvez transférer à une autre institution au moment du renouvellement — et là, un notaire entre en jeu.
Refinancement hypothécaire
Le refinancement signifie que vous empruntez un montant additionnel en utilisant votre propriété comme garantie. C’est souvent pour financer un projet majeur, comme des rénovations, un voyage, un investissement… ou pour consolider des dettes.
- Même prêteur ou nouveau prêteur possible.
- Vous augmentez le montant de votre emprunt.
- Un nouvel acte hypothécaire est requis.
- Vous devez passer chez le notaire.
Bon à savoir : Même si vous restez avec la même banque, un notaire est nécessaire si un nouveau montant est enregistré sur la propriété.
Transfert de prêt hypothécaire
Le transfert (ou « subrogation ») arrive quand vous changez de prêteur sans emprunter davantage.
- Même montant, nouvelle banque.
- Vous cherchez un meilleur taux ou de meilleures conditions.
- Un notaire est toujours requis, même sans changement de montant.
C’est ici que Notairo peut vous aider à économiser et à simplifier le processus.
Quelle est la meilleure option pour vous?
Tout dépend de vos objectifs :
|
Situation |
Option probable |
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Votre terme se termine et vous êtes satisfait de votre banque |
Renouvellement |
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Vous voulez emprunter plus pour un projet ou une urgence |
Refinancement |
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Vous avez trouvé un meilleur taux ailleurs |
Transfert |
À retenir
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Terme |
Notaire requis? |
Nouvel emprunt? |
Même prêteur? |
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Renouvellement |
Non |
Non |
Oui |
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Refinancement |
Oui |
Oui |
Oui/Non |
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Transfert |
Oui |
Non |
Non |
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